住房公积金如何贷款贷款流程有哪些步骤？申请需要什么条件

买房贷款，常见的贷款方式就是住房公积金贷款了。与商业贷款相比，住房公积金贷款可以支付较低的首付比例，还贷的利率也相对较低，在贷款同等金额和年限下，公积金贷款能省不少钱。也正因如此，公积金贷款一直受到广泛的关注，很多还没有买房或者计划购买首套房的人们，对住房公积金怎样贷款并不了解。本期购房指南就住房公积金贷款的办理流程、贷款条件和一些常见问题进行了解答，供大家买房贷款参照。
一、住房公积金贷款办理流程
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:①申请人及配偶住房公积金缴存证明。②申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻问题证明文件。③家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明。④购买住房的合同、协议等有效证明文件。⑤用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明。⑥公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。⑦公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
二、住房公积金贷款条件
1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还应该符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。由于，假如职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。由于，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型“的金融支持。
4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除应该具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限应该一致。申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面:贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。
三、住房公积金贷款常见问题
1、购房人具备什么条件可以申请公积金贷款①交存了住房公积金的，即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款。②本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算)。③有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。④有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金。⑤有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押。⑥同意办理置业担保或抵押物财产保险。⑦同意住房公积金管理中心规定的其他条件。
2、购买哪些房屋可以申请公积金贷款①商品房(开发商应该与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议)。②现住房(即房改购买产权)。③二手房(上市交易的存量房)。④无产权住房(应该以自有或第三者房屋所有权作抵押)。⑤拍卖房(拍卖公司应该与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议)。公积金贷款涉及到的问题比较多，贷款的流程和一些关注事项也是相对比较复杂。在贷款前，假如能清晰的了解贷款的条件、贷款的整个流程和一些其它的关注事项等，可以方便我们快速的办理好公积金贷款，达到事半功倍的效果。

公积金审核流程有这些:
1、贷前咨询借款人拨打住房公积金客服电话、查询我市公积金中心网站或到公积金中心服务窗口进行贷前咨询;需要办理组合贷款时，应向受托银行咨询办理商业贷款的实际要求和相关表式。
2、贷款申请借款人备齐相关材料，一起到公积金中心办理贷款申请。
3、逐月还贷申请借款人在办理贷款申请时可同步办理住房公积金逐月还贷业务。
4、商业贷款申请需办理组合贷款的借款人持住房公积金贷款证明材料及办理商业贷款需要的材料到受托银行申请商业贷款(申请纯公积金贷款则跳过此步骤)。
5、办理担保公积金中心和受托银行贷款审批均通过后，借款人持相关材料到担保公司申请办理担保手续。二手房、现房贷款在办理担保手续时需提供房屋所有权证原件、土地使用权证原件。住房公积金贷款(含组合贷款)采用常州房屋担保置换有限公司保证担保和质押担保两种方式。
6、贷款发放担保公司同意担保后，公积金中心通知受托银行将贷款资金划至指定的收款帐户。

这个我需要一条条的来跟你讲，首先住房公积金类别不同，针对不同的人贷款金额和步骤也会略有不同：住房公积金贷款的类别住房公积金贷款分为新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。住房公积金贷款条件申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。住房公积金贷款对象
1、具有有效的身份证明。
2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。由于，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型“的金融支持。住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金(各地规定各不相同);住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。住房公积金贷款用途住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。住房公积金贷款办理流程
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻问题证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
(六)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

二手房是可以办理按揭的，实际操作流程有这些贷款方案咨询——抵押物评估——预审贷款资料通过签署贷款合同(下家)——贷款资料进银行,银行审核通过——房地产交易中心办理房屋抵押过户(上/下家)——领取新产证、他项权利抵押证明——银行发放贷款此外还有几个问题需要关注
一、哪些二手房可以向银行贷款？有两种情况可以贷款:第一种是购买按规定可出售的公有住房,需要购房贷款的:第二种是购买具有产权的二手住房,需要购房贷款的。
二、哪些人符合二手房贷款申请条件？境内人士:
1、本市城镇常住户口。
2、本市居住并工作的外地人,需要提供暂住证等。境外人士:
1、本市居住工作的境外人士,需要提供暂住证和劳动就业证等。
2、境外居住工作的境外人士若有律师及使领馆认证的公证书,也可向银行申请贷款。
三、现有的贷款类型有哪些,应选择怎样的贷款类型？现有的贷款类型很多,你可以用公积金,没有公积金的借款人可以用商业贷款,如你的公积金不够您的贷款额度,还可以用公积金和商业性贷款相结合的贷款方式。
四、银行对二手房的最高贷款额度是否有限制？银行规定个人购房贷款额度最高为房价的70%,但假如您的贷款额度超过50%或60%,就须由银行指定的评估公司进行评估,并且审核的要求有所不同。
五、银行对二手房的贷款年限如何规定？公积金贷款不超过15年,商业贷款不超过20年
六、银行对借款人的资信方面有何要求？银行通常是通过个人收入来测算借款人的还款能力,实际测算标准,家庭月收入应大于月还款额的2倍,但减去月还款后应该满足家庭正常生活开支(通常为1000元);而假如仅申请纯公积金贷款则没有这方面的要求。
七、首付款额度要求？您在申请贷款之前应该已付清总房款的30%或40%。

商业贷款转公积金贷款步骤“商业贷款转公积金贷款”业务在很多地方还没有开展，需要实际看你所在地区是否实行，假如你所在地方的政策允许“商转公”的话，办理起来并不复杂。商贷款转公积金流程步骤有这些：
1、申请人需要符合《住房公积金委托贷款实施细则》的相关规定，如本地户口、月收入充足等；
2、申请人已办理商业性贷款，有完整的贷款、产权证、契税证、抵押登记手续；
3、已向原按揭银行申请提前还贷并获得银行同意；
4、申请人具有良好的信誉，无连续二期以上逾期贷款记录

公积金审核流程有这些:
1、贷前咨询借款人拨打住房公积金客服电话、查询我市公积金中心网站或到公积金中心服务窗口进行贷前咨询;需要办理组合贷款时，应向受托银行咨询办理商业贷款的实际要求和相关表式。
2、贷款申请借款人备齐相关材料，一起到公积金中心办理贷款申请。
3、逐月还贷申请借款人在办理贷款申请时可同步办理住房公积金逐月还贷业务。
4、商业贷款申请需办理组合贷款的借款人持住房公积金贷款证明材料及办理商业贷款需要的材料到受托银行申请商业贷款(申请纯公积金贷款则跳过此步骤)。
5、办理担保公积金中心和受托银行贷款审批均通过后，借款人持相关材料到担保公司申请办理担保手续。二手房、现房贷款在办理担保手续时需提供房屋所有权证原件、土地使用权证原件。住房公积金贷款(含组合贷款)采用常州房屋担保置换有限公司保证担保和质押担保两种方式。
6、贷款发放担保公司同意担保后，公积金中心通知受托银行将贷款资金划至指定的收款帐户。