公积金贷款利息的计算和商业贷款一样，只是公积金贷款计算的利率低一些而已。具体的计算公式是(等额本息还款)：a
F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]a:月供;F:贷款总额;i:贷款利率(月利率)；n：还款月数对于你说的20万10年还清和20万15年，提前地10年还清的利息计算如下。第一个20万10年还清(按照最新利率4%计算)：贷款总额200,000.00元还款月数120月每月还款2,024.90元总支付利息42,988.33元本息合计242,988.33元第二个20万15年；第10年还清：原月还款额：1479.38元原最后还款期：2030年3月已还款总额：177525.1元已还利息额：57853.83元该月一次还款额：80596.49元总还款额：258121.59元。总额差15133.26元从以上计算可知。后一种算法多支付1万5千多的利息。
公积金贷款利率4.5%，贷款额度30万，期限20年，月还款1897.95元，共支付利息155507.55元，还款总额455507.55元，各地的公积金政策是不一样的，一般通过贷款中介申请或者通过承办公积金贷款银行申请，各地承担公积金贷款的银行不一样，执行的贷款政策有区别，比如重庆的贷款银行是交通银行，贷款依据不是看双方的公积金月缴款能力，而是看收入，比如您申请以上贷款，月收入不能低于4千元，否则需提供装修预算收入来源证明及装修预算家庭成员收入来源证明，只要有公积金持续缴款一年以上记录就可以申请。
根据我的了解，现在公积金的利息是五年以下的是百分之2.75，而五年以上的是3.25。这个是2015年中国银行公布出来的，在现在还是没有改变的，不过日后经济的变化可能会发生改变，希望可以帮到你。
2015年6月28日，央行决定降息，商业银行贷款利率和个人住房公积金贷款利率皆下调0.25个百分点。本次降息后，公积金贷款利率五年及以下为3.00%，五年以上为3.50%。住房、商业公积金贷款(以下简称贷款)是指由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。
现行公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。按照贷款最高额度计算，使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，贷款最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度
